의견

Aug 18, 2023

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지원 대상

게스트 에세이

작성자: Liran Einav 및 Amy Finkelstein

Einav 박사는 스탠포드의 경제학 교수입니다. Finkelstein 박사는 매사추세츠 공과대학의 경제학 교수입니다.

건강보험 개혁에 대한 제안은 부족하지 않으며 모두 요점을 놓치고 있습니다. 그들은 항상 보험이 부족한 거의 3천만 명의 미국인들에게 초점을 맞추고 있습니다. 그러나 보험에 가입할 만큼 운이 좋은 더 많은 미국인들을 위한 보장에는 심각한 결함이 있습니다.

건강 보험은 건강이 좋지 않아 발생하는 의료 비용에 대해 재정적 보호를 제공해야 합니다. 그러나 보험에 가입한 많은 사람들은 여전히 ​​"보장되는" 진료에 대해 막대한 의료비를 부담해야 하는 위험에 직면해 있습니다. 한 연구팀은 2020년 중반 현재 징수 기관이 코비드-19 팬데믹 이전에 제공된 진료를 반영하여 1,400억 달러의 미지급 의료비를 보유하고 있는 것으로 추산했습니다. 그 숫자를 관점에서 보면, 이는 비의료 출처로부터 발생한 다른 모든 소비자 부채에 대해 추심 기관이 보유하고 있는 금액을 합친 것보다 더 많습니다. 건강보험을 연구하는 경제학자로서 우리가 정말 충격적으로 발견한 것은 그 부채의 5분의 3이 건강보험에 가입한 가구에서 발생했다는 우리의 계산이었습니다.

더욱이, 특정 달에 65세 미만의 미국인 중 약 11%가 무보험 상태이며, 그 수의 두 배 이상이 적어도 2년에 걸쳐 일정 기간 동안 무보험 상태가 될 것입니다. 더 많은 사람들이 보험 혜택을 상실할 수 있는 지속적인 위험에 직면해 있습니다. 반대로, 불확실한 세상에서 안정성을 제공하는 것이 목적인 건강 보험은 그 자체로 매우 불확실합니다. 그리고 저렴한 의료법(Affordable Care Act)이 특정 시점에 보험에 가입하지 않은 미국인의 비율을 크게 줄인 반면, 현재 보험에 가입된 사람들의 보험 손실 위험을 줄이는 데는 거의 도움이 되지 않는다는 사실을 발견했습니다.

점진적인 개혁을 통해 이러한 문제를 해결할 수 있다고 생각하기 쉽습니다. 예를 들어, 정식 보험이 없는 사람들에게도 보장 범위를 확대합니다. 모든 보험 플랜이 최소한의 기준을 충족하는지 확인하십시오. 사람들이 아프거나, 건강해질 때(예, 그럴 수 있습니다), 직업을 바꾸거나, 출산하거나 이사할 때 건강 보험 혜택을 잃을 위험에 직면하지 않도록 법을 개정하십시오.

그러나 그러한 점진적인 개혁은 효과가 없을 것입니다. 반세기가 넘는 동안 이러한 선의의 단편적인 정책을 통해 이러한 접근 방식을 계속하는 것이 경험에 대한 희망의 승리를 의미한다는 점을 분명히 했습니다. 이는 일반적으로 오스카 와일드의 재혼에 대한 설명을 빌리는 것입니다.

보장 상실의 위험은 보편적 보장이 부족하여 피할 수 없는 결과입니다. 자격을 얻기 위한 다양한 경로가 있을 때마다 자신의 경로를 찾지 못하는 사람들이 많이 있을 것입니다.

보험이 없는 미국인 10명 중 약 6명은 무료 또는 대폭 할인된 보험 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 그들은 여전히 ​​보험에 가입되어 있지 않습니다. 어떤 프로그램에 자격이 있는지에 대한 정보가 부족하고 자격을 신청하고 입증하는 데 어려움이 있다는 점은 보장 프로그램이 제공할 수 있는 것보다 적은 양을 제공하게 된다는 것을 의미합니다.

유일한 해결책은 자동적이고 무료이며 기본적인 보편적인 보장입니다.

사람들에게 가입을 요구할 때 모든 사람이 가입하는 것은 아니기 때문에 자동입니다. Affordable Care Act에 따른 건강 보험 규정에 대한 경험을 통해 이는 분명해졌습니다.

환자에게 막대한 의료 비용을 부담하게 하는 것은 보험의 목적에 어긋나기 때문에 진료 시점에 자기부담금이나 공제액 없이 보장을 무료로 제공해야 합니다. 자연스러운 반응은 소액의 자기부담금(처방약의 경우 $5, 의사 방문의 경우 $20)을 선택하여 환자가 언제 의료 전문가를 만나야 하는지에 대해 더 현명한 선택을 하는 것입니다. 경제학자들은 여러 세대에 걸쳐 이러한 접근 방식의 장점을 설교해 왔습니다.

그러나 보편적으로 보장되는 치료 중 일부에 대해 환자에게 아주 적은 금액이라도 지불하도록 요구하는 데에는 중요한 실제 문제가 있는 것으로 나타났습니다. 적당한 자기부담금조차 관리할 수 없는 사람들이 항상 있을 것입니다. 예를 들어, 영국에서는 처방약에 대한 자기부담금을 도입한 다음 노인과 청소년, 학생, 재향군인, 임신부, 저소득자 또는 특정 질병을 앓고 있는 환자 등 대부분의 환자에 대한 자기부담금을 보장하는 프로그램도 만들었습니다. 전체적으로 처방약의 약 90%가 자기부담금에서 면제되고 무료로 조제됩니다. 그 결과, 환자의 번거로움과 정부의 관리 비용이 추가되었으며, 전체 의료비 또는 총 국가 의료비 지출에서 환자가 차지하는 부분에는 거의 영향을 미치지 않았습니다.